數碼貿易融資 填補中小企財政缺口

星展銀行（星展）近日一項調查顯示，93% 香港中小企相信數碼轉型對於經營及拓展業務至關重要，卻缺乏充足資金添置新技術或爭聘數碼人才。有見中小企面對的窘境，星展銀行致力發揮其數碼優勢，為中小企帶來更順暢無縫的銀行服務體驗。

星展銀行(香港)有限公司董事總經理兼企業及機構銀行總監林永德(Wallace)深信科技有助中小企應對難題。「作為中小企銀行業界的領導者，我們常以數據推動及支援中小企數碼轉型，幫它們改善日常營運、捕捉增長機遇，奠定持續成功發展的基礎。」

省時省力

融資方案以替代數據和數據分析技術驅動，讓中小企用戶得以運用自身貿易數據轉化成營運資金，直接以電子方式來達成融資。 

中小企客戶只需要授權同意星展銀行從 GS1 HK 的「通商易」(ezTRADE)平台上 取得其貿易數據，銀行便可以此進行信貸評估，省卻了大量蒐集和整理紙本文件的時間和人手工序。這對於人手不多的消費品和飲食業客戶來說，大大減輕了他們的負擔。 

Wallace指：「這種簡單、無紙化的貿易融資方式，不僅讓中小企免於重複提交文件，還為他們的數碼化和可持續業務發展打好基礎。」

星展銀行和GS1 HK之間的數據傳輸由一套穩健的「host-to-host」架構作支援，除安全可靠外，亦讓銀行可以實時查看中小企的財務狀況，即時作出信貸評估，迅速地向中小企提供資金，甚至是更具競爭力的貸款利率。

一鍵提款 便捷、相宜  

該融資方案用戶只需登入星展銀行網站， 「一鍵」就能提交融資申請，並可即日從銀行帳戶中收到批核的資金。 

用戶可以根據其需要隨時申請融資，無需提交額外文件。「這項數碼貿易融資方案的優勝之處在於它是按需提供資金。」 Wallace解釋，此方案與傳統的定期貸款不同，中小企可在有實際需要時才提取獲批資金。換言之，在客戶還未真正運用資金之前，已批核的貸款額並不會產生任何利息費用。

靈活且風險低

星展透過數據預測分析能力，讓中小企獲批可用金額會每日作靈活更新。對銀行來說，便能時刻掌握借貸方的實時營運和財務狀況，嚴密地監察已批核貸款的風險水平。對客戶來說，亦可因銀行風險成本下 降而受惠，享受更優惠利率條件。 

「我們能推出這個穩健而具風險防禦能力的融資方案，實有賴ezTRADE豐富的貿易數據庫。系統能處理大規模的交易和風 險監控工作，同時提升客戶體驗。」

用戶見證

這個方案引起不同企業的廣泛關注：Infotech Rice是一家擁有二十年歷史的 註冊食米貯存商。公司約有25%訂單透過ezTRADE完成，並已累積多年的電子交易記錄，讓公司成功從星展銀行獲得貿易融資，有助從全球更多地方購入各款不同食米。

公司讚揚星展銀行和GS1 HK團隊在貸款申請過程中竭力提供協助，除了讓他們取得利率優惠和多項費用豁免外，還順利解決更換收款銀行等繁瑣問題。知名零售商如松本清也得悉這項金融創新科技對其中小型供應商的好處，遂與星展銀行及GS1 HK合作，以數碼科技簡化與供應鏈夥伴的營運流程。

知名零售商如松本清也得悉這項金融創新科技對其中小型供應商的好處，遂與星展銀行及GS1 HK合作，以數碼科技簡化與供應鏈夥伴的營運流程。

案例詳情：Infotech Rice

買家、供應商、銀行和數據提供方的「共贏」局面

日本最大藥妝連鎖企業的本港分社、松本清(香港)有限公司(MK)自2022年在港開業時已採用GS1 HK的ezTRADE平台， 與本地供應商進行貿易。為了加強與供應商聯繫，公司與星展銀行(DBS)攜手舉辦互動工作坊，讓MK更了解供應商的業務狀況和融資需求。
 
是次合作帶動各方「共贏」的協同效應： 
• 松本清供應商了解B2B電子數據交換能如何簡化貿易流程，並以電子貿易數據融資； 
• 松本清在活動中獲享與各行業夥伴交流和合作的機會，如品牌聯乘； 
• DBS能從中更了解中小企的資金需要， 提供更優惠利率幫助他們解決難題； 
• GS1 HK透過活動更了解行業及中小企所面對的挑戰，繼續幫助企業發展。

金融以外 更多服務 

星展銀行以「銀行即服務」的模式，除了提供開戶及貸款等傳統金融服務外，更是推動客戶業務數碼化的策略合作夥伴。從流動電子支付、電子屏幕、DBS IDEAL網上銀行平台，以至是亞洲首家推出跨境收款實時追蹤的銀行，每項增值服務都在幫助中小企在數碼時代洪流中快速成長和轉型。 

「數碼薪資方案」是星展銀行最近期推出的產品。星展銀行與人力資源和薪資平台合作，共同創造「一鍵」薪資管理服務。 星展銀行將此作為免費增值服務提供給星展銀行客戶，有助於節省中小企處理工資、強積金和稅務報告的時間。

創建數碼融資的協作生態

Wallace強調「生態夥伴」非常重要，透過多方合作拓展更大巿場。「為了更全面地支援企業的數碼化進程，星展銀行重視與夥伴的關係，通過共同開發有深遠價值的產品，有利推進本地數碼經濟發展。」