数码贸易融资 填补中小企财政缺口

星展银行（星展）近日一项调查显示，93% 香港中小企相信数码转型对于经营及拓展业务至关重要，却缺乏充足资金添置新技术或争聘数码人才。有见中小企面对的窘境，星展银行致力发挥其数码优势，为中小企带来更顺畅无缝的银行服务体验。

星展银行(香港)有限公司董事总经理兼企业及机构银行总监林永德(Wallace)深信科技有助中小企应对难题。「作为中小企银行业界的领导者，我们常以数据推动及支援中小企数码转型，帮它们改善日常营运、捕捉增长机遇，奠定持续成功发展的基础。」

省时省力

融资方案以替代数据和数据分析技术驱动，让中小企用户得以运用自身贸易数据转化成营运资金，直接以电子方式来达成融资。 

中小企客户只需要授权同意星展银行从 GS1 HK 的「通商易」(ezTRADE)平台上 取得其贸易数据，银行便可以此进行信贷评估，省却了大量蒐集和整理纸本文件的时间和人手工序。这对于人手不多的消费品和饮食业客户来说，大大减轻了他们的负担。 

Wallace指：「这种简单、无纸化的贸易融资方式，不仅让中小企免于重复提交文件，还为他们的数码化和可持续业务发展打好基础。」

星展银行和GS1 HK之间的数据传输由一套稳健的「host-to-host」架构作支援，除安全可靠外，亦让银行可以实时查看中小企的财务状况，即时作出信贷评估，迅速地向中小企提供资金，甚至是更具竞争力的贷款利率。

一键提款 便捷、相宜  

该融资方案用户只需登入星展银行网站， 「一键」就能提交融资申请，并可即日从银行帐户中收到批核的资金。 

用户可以根据其需要随时申请融资，无需提交额外文件。「这项数码贸易融资方案的优胜之处在于它是按需提供资金。」 Wallace解释，此方案与传统的定期贷款不同，中小企可在有实际需要时才提取获批资金。换言之，在客户还未真正运用资金之前，已批核的贷款额并不会产生任何利息费用。

灵活且风险低

星展透过数据预测分析能力，让中小企获批可用金额会每日作灵活更新。对银行来说，便能时刻掌握借贷方的实时营运和财务状况，严密地监察已批核贷款的风险水平。对客户来说，亦可因银行风险成本下 降而受惠，享受更优惠利率条件。 

「我们能推出这个稳健而具风险防御能力的融资方案，实有赖ezTRADE丰富的贸易数据库。系统能处理大规模的交易和风 险监控工作，同时提升客户体验。」

用户见证

这个方案引起不同企业的广泛关注：Infotech Rice是一家拥有二十年历史的 注册食米贮存商。公司约有25%订单透过ezTRADE完成，并已累积多年的电子交易记录，让公司成功从星展银行获得贸易融资，有助从全球更多地方购入各款不同食米。

公司讚扬星展银行和GS1 HK团队在贷款申请过程中竭力提供协助，除了让他们取得利率优惠和多项费用豁免外，还顺利解决更换收款银行等繁琐问题。知名零售商如松本清也得悉这项金融创新科技对其中小型供应商的好处，遂与星展银行及GS1 HK合作，以数码科技简化与供应链夥伴的营运流程。

知名零售商如松本清也得悉这项金融创新科技对其中小型供应商的好处，遂与星展银行及GS1 HK合作，以数码科技简化与供应链夥伴的营运流程。

案例详情：Infotech Rice

买家、供应商、银行和数据提供方的「共赢」局面

日本最大药妆连锁企业的本港分社、松本清(香港)有限公司(MK)自2022年在港开业时已采用GS1 HK的ezTRADE平台， 与本地供应商进行贸易。为了加强与供应商联系，公司与星展银行(DBS)携手举办互动工作坊，让MK更了解供应商的业务状况和融资需求。
 
是次合作带动各方「共赢」的协同效应： 
• 松本清供应商了解B2B电子数据交换能如何简化贸易流程，并以电子贸易数据融资； 
• 松本清在活动中获享与各行业夥伴交流和合作的机会，如品牌联乘； 
• DBS能从中更了解中小企的资金需要， 提供更优惠利率帮助他们解决难题； 
• GS1 HK透过活动更了解行业及中小企所面对的挑战，继续帮助企业发展。

金融以外 更多服务 

星展银行以「银行即服务」的模式，除了提供开户及贷款等传统金融服务外，更是推动客户业务数码化的策略合作夥伴。从流动电子支付、电子屏幕、DBS IDEAL网上银行平台，以至是亚洲首家推出跨境收款实时追踪的银行，每项增值服务都在帮助中小企在数码时代洪流中快速成长和转型。 

「数码薪资方案」是星展银行最近期推出的产品。星展银行与人力资源和薪资平台合作，共同创造「一键」薪资管理服务。 星展银行将此作为免费增值服务提供给星展银行客户，有助于节省中小企处理工资、强积金和税务报告的时间。

创建数码融资的协作生态

Wallace强调「生态夥伴」非常重要，透过多方合作拓展更大巿场。「为了更全面地支援企业的数码化进程，星展银行重视与夥伴的关系，通过共同开发有深远价值的产品，有利推进本地数码经济发展。」